В Госдуму внесли законопроект о снижении ставок по микрозаймам. К чему это приведёт?

Что случилось? 

Депутаты внесли в Госдуму законопроект об ограничении максимальных ставок по микрозаймам. 

Ежедневную ставку предлагается снизить до 0,8%, годовую — до 292%. 

Что это значит?

Речь идёт о поправках в закон «О потребительском кредите (займе)» (353-ФЗ).

18 ноября во время выступления в Госдуме глава Центробанка Эльвира Набиуллина сказала о необходимости снизить максимальную ставку кредитов по микрофинансовым организациям (МФО). Спикер Госдумы Вячеслав Володин поддержал предложение и сказал «думать о людях, а не о тех, кто занимается ростовщичеством на этой теме».

  • Сейчас предельная ставка установлена на уровне 1% в день и 365% годовых. По данным Центробанка, полная стоимость кредита на займы «до зарплаты» (до 30 000 рублей сроком до 30 дней) составляет чуть более 350%, то есть близка к верхней допустимой границе. 
  • Применение предельной ставки на уровне 0,8% в сутки позволит снизить годовой порог до 292%.
  • В результате общая экономия заёмщиков по процентным платежам по займам может составить порядка 5 миллиардов рублей в год, что «окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», уверяют разработчики.

В документе сказано, что проект подготовлен для «совершенствования защиты прав потребителей финансовых услуг». На фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2020 года упали на 3,5%, а закредитованность населения выросла, из-за чего разработчики и предлагают снизить показатели.

Предложение ограничить максимальный размер переплаты должно заработать с 1 июля 2022 года, а новые пороговые значения по ставке — через 90 дней с момента публикации принятого закона.

Как идею оценивают эксперты? 

  • По словам руководителя проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгении Лазаревой, для среднего клиента МФО сокращение процентных ставок будет «не особенно заметно и ощутимо» — более ощутимым и приятным для потребителя было бы ограничение предельного размера долга, хотя даже это и снижение процентных ставок никак не снижают уровня закредитованности.
  • Председатель совета СРО «Мир» Эльман Мехтиев говорит, что при текущих кредитных рисках показатель в 1% в день находился на нижней границе соотношения рисков и доходности, из-за чего компании в последние два года развивали более долгосрочные потребительские займы. Большинство МФК и крупных МКК выдают займы по ставке ниже 1%, но чаще всего это «маркетинговые займы», цель которых не получить прибыль, а привлечь новых заёмщиков и повысить лояльность проверенных, сказал Мехтиев. По его словам, принятие законопроекта приведёт к значительному ужесточению требований к заёмщикам и снижению выдач в сегменте краткосрочных займов. 
  • Легальный рынок могут покинуть до 30% компаний, уверяет генеральный директор IDF Eurasia в России Ирина Хорошко. По её мнению, в результате ужесточения требований доступ к кредитованию могут потерять несколько миллионов человек
  • Как говорит старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Игорь Алексеев, инициатива может повлиять на бизнес большинства компаний рынка МФО. По оценкам агентства, это затронет более 50% от общего количества зарегистрированных компаний — меры касаются тех, кто работает в сегменте микрозаймов «до зарплаты» и выдаёт займы со сроками до 180 дней и суммами до 30 тысяч рублей. Алексеев уверяет, что новые ограничения будут стимулировать многих игроков компенсировать выпадающие по микрозаймам доходы другими способами, в том числе навязывая дополнительные услуги, что было в период предыдущего цикла ограничений, и что потребует от регулятора дополнительных ресурсов на пресечение подобных практик.