Красный свет – кредита нет. Клиентов банков будут оценивать по принципу “светофора”. Это как?

Что это за система?

Know your customer (дословно – “Знай своего клиента”) – единая платформа для банков по проверке благонадежности клиентов, над созданием которой работает Центробанк. Юридических лиц и индивидуальных предпринимателей система будет оценивать по более чем 100 критериям и делить на три группы риска по принципу “светофора”.

  • В “красной” зоне будут компании с высоким риском для банков. За ними необходим контроль в онлайн-режиме.
  • В “желтой” зоне – “сомнительные” клиенты, за операциями которых нужно следить, но делать это можно офлайн.
  • В “зеленой” зоне останутся клиенты, чья деятельность не требует особого контроля со стороны банка.

Сейчас у Центробанка есть доступ к информации платежных систем, кредитных и некредитных организаций, органов исполнительной власти, данным правоохранителей и Росфинмониторинга. Все эти данные будут сформированы в единой системе и доступны для банков.

Для внедрения платформы потребуются поправки к “антиотмывочному” закону и закону о банковской деятельности. Действующие правила не разрешают Центробанку участвовать в оценке риска клиентов.

Это полезно?

  • Банки будут тратить меньше денег на собственный анализ клиентов, так как информация будет поступать к ним от самого Центробанка.
  • Качество оценки клиентов должно вырасти.
  • Время анализа благонадежности клиента сократится.
  • Должно уменьшиться количество отказов в банковском обслуживании по формальным основаниям – когда банк отказывает клиенту только на основании сомнений в его благонадежности.

Как сейчас банки оценивают клиентов?

Каждый банк персонально собирает информацию о клиенте, обращая внимание, в частности, на:

  • Способность заимствовать и зарабатывать средства – есть ли у клиента возможность погасить долг, насколько прибылен его бизнес.
  • Обеспечение кредита – стоимость активов заемщика, варианты экстренного погашения кредита (залог, гарантия, поручительство, страховка).
  • Контроль – законодательная основа деятельности заемщика. Соответствует ли то, на что берется кредит, стандартам банка и органов надзора.