Банки хотят блокировать карты при подозрительных переводах. Они говорят, что это защитит россиян от мошенников

Что произошло?

Вице-президент АБР Алексей Войлуков предлагает внести изменения в антиотмывочный закон и закон о Национальной платежной системе. Это подразумевает, что:

  • Банк клиента, на счет которого поступили деньги, может мгновенно заморозить карту до момента, пока не подтвердится законность операции.
  • Блокировка будет длиться от 2 до 30 дней. Блокировка на долгий срок будет использоваться в том случае, если отправитель денег обратился в полицию по поводу перевода или есть сомнения в “отмывании” средств.

Сейчас заморозить деньги при переводе можно только в момент списания суммы со счета. Как говорит Войлуков, этим и пользуются мошенники – чаще всего клиенты узнают о хищении уже после того, как деньги списаны.

Российские банки почти единогласно поддержали введение новых правил блокировки. Предложение обсудят на заседании комитета по информбезопасности 27 августа.

Это действительно нужно?

С одной стороны, количество дел о мошенничестве с электронными платежами постоянно растет. В первой половине 2019 года такого рода преступлений стало больше в 8 раз (относительно 2018 года).

С другой стороны, эксперты по информационной безопасности не уверены, как будут работать новые правила. В частности, их интересует вопрос, как получатель денег должен доказать их “чистоту” и разблокируют ли средства, если он не успеет сделать это в 30-дневный срок.

Что делать при блокировке карты сейчас?

Карту могут заблокировать из-за:

  • Нестандартных операций. Например, если банк заподозрит, что мошенники пытаются украсть с карты деньги. Банк попытается дозвониться до владельца карты и уточнить, пытался ли он совершить такую операцию. Если владелец не отвечает на звонки, карту блокируют.
  • Компрометации карты. Если в банке подозревают, что мошенники скопировали данные карты, они заблокируют ее.
  • Неправильного пин-кода. Если ввести его неверно трижды, карта будет заблокирована на 24 часа.
  • Окончания срока действия карты.
  • Подозрение в незаконном обналичивании денег. Для этого необходимо постоянно получать на карту крупные суммы, а потом снимать их.
  • По решению суда. Например, если у владельца карты есть долги.

Чтобы разблокировать карту нужно:

  • Позвонить в банк. Номер телефона указан на карте, на сайте или в приложении.
  • Назвать паспортные данные и кодовое слово, чтобы сотрудник банка идентифицировал клиента и сказал, что стало причиной блокировки.
  • Если карту заблокировали из-за нестандартных операций, нужно будет подтвердить покупки и карту разблокируют.
  • Если карту заблокировали по инициативе платежной системы (Visa и MasterCard могут заподозрить компрометацию данных карты), карту придется перевыпускать.
  • Если карта заблокирована по подозрению в обналичивании, придется предоставить документы и доказать законность полученных средств. После проверки блокировку снимут.