Страховой парашют на 10 миллионов. Центробанк хочет лучше защищать вкладчиков рухнувших банков

Что произошло?

Банк России предложил страховать банковские счета компаний и организаций:

  • садоводческих и огороднических некоммерческих товариществ
  • товариществ собственников жилья
  • гаражных и жилищных кооперативов
  • казачьих обществ
  • общин коренных малочисленных народов
  • религиозных организаций
  • некоммерческих организаций, которые оказывают общественно полезные услуги

Лимит страховки для них составит 1,4 млн рублей.

  • В первую очередь предлагают застраховать спецсчета Фонда капитального ремонта, но уже с лимитом в 10 млн рублей – спецсчета, как правило, не превышают эту сумму.
  • Затем предлагают страховать счета остальных компаний, кроме малого бизнеса (с начала 2019 года он уже получил страховку размером 1,4 млн рублей).
  • Центробанк предложил не страховать вклады крупных компаний, для которых 1,4 млн – незначительная сумма, и деньги самих банков – об этом им нужно позаботиться самим. 
  • Не нужно страховать счета, где размещены деньги госбюджета и разных госфондов, а также счета компаний, которые занимаются оборонным заказом. Исключение – депозиты школ, больниц и других социальных учреждений.

Для людей – 10 миллионов

Центробанк предложил увеличить страховку вкладов физлиц с 1,4 млн рублей до 10 млн. Однако эту сумму можно будет получить лишь в течение трех месяцев после зачисления средств на счет и только в особых случаях:

  • при продаже жилого дома или участка, на котором находится дом
  • при получении наследства
  • в случае возмещения вреда здоровью или личному имуществу
  • при получении социальных выплат и пособий
  • в результате решения суда
  • при получении грантов в форме субсидий
  • при получении денег на благотворительность
  • для расходов на лечение тяжелых заболеваний вкладчика и членов его семьи.

Сколько это будет стоить банкам?

Банки, которые участвуют в системе страхования вкладов, уплачивают взносы в фонд обязательного страхования вкладов. С 2018 года они обязаны уплачивать 0,15% среднего остатка вкладов за квартал (до 2018 года – 0,12%).

Центробанк предлагает два варианта расчётов:

  1. Будет единая базовая ставка в размере 0,10%, которая будет начисляться на все деньги на счетах граждан и компаний.
  2. Ставка отчислений на вклады физлиц будет 0,15%, а на вклады юрлиц – 0,02%. При этом банкам, вклады которых превышают доходность, установленную Центробанкам, придётся платить взносы по большей ставке. Это правило распространится и на финансово нестабильные банки.

Как работает страхование вкладов в России?

  • С 2004 года деньги вкладчиков защищает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Организация собирает страховые взносы банков и выплачивает эти деньги пострадавшим гражданам.
  • В 2004 году максимальный размер страховки составлял 100 тыс. руб., в 2006 году – 190 тыс. рублей, в 2007 году – до 400 тыс. рублей, в 2008 году – до 700 тыс. рублей.
  • С 2014 года начали страховать вклады индивидуальных предпринимателей.
  • В 2014 году Владимир Путин подписал закон о повышении лимита страховок в два раза – с 700 тыс. до 1,4 млн руб.
  • С 2015 года АСВ берёт кредиты в Центробанке, чтобы выплачивать страховки – взносов самих банков не хватает.
  • По итогам 2018 года АСВ задолжало ЦБ 797 млрд рублей. Погасить кредиты агентство надеется примерно к третьему кварталу 2022 года.
  • В декабре 2018 года в системе страхования вкладов насчитывалось 758 банков, в 401 работающих с физлицами. С 2004 года по 2018 года за страховые выплаты – всего около 1,89 трлн рублей – получили 3,96 млн вкладчиков.

Фото: unikassa.ru