Что произошло?

Микрозаймы отличаются от банковских кредитов тем, что их легче получить (достаточно предоставить паспорт, не требуется иметь идеальную кредитную историю и постоянный источник дохода). Недостатки таких займов – их небольшие суммы и процентная ставка, которые доходила до 2% ежедневно.

С 1 июля 2019 года начали действовать новые ограничения для микрофинансовых организаций:

  • Ежедневная процентная ставка потребительских кредитов ограничивается 1%.
  • Максимальный размер всех платежей по кредиту снижается до двукратного от суммы кредита. Например, если человек взял в кредит 10 тыс. рублей, с него нельзя будет потребовать больше 30 тыс. рублей. С января 2020 года предельные выплаты по кредиту будут ещё ниже – максимум 1,5 суммы займа.
  • Центробанк намерен запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог квартиры, закон об этом уже прошёл первое чтение. А с 1 октября 2019 года ведомство усложнит выдачу кредитов заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки по отношению к их доходу.

Сколько денег берут россияне в микрозаймах?

По данным Центробанка, в марте 2019 года рынок микрофинансирования вырос в годовом отношении на 51%. Его объемы достигли 143 млрд руб. против 95,2 млрд руб. годом ранее.

Национальное бюро кредитных историй проанализировало, в какую сторону двигался рост:

  • В 1 квартале 2019 года средний размер микрозайма по сравнению с аналогичным периодом 2018 года вырос на 1,4% и составил 7,7 тыс. руб.
  • Самые большие суммы микрозаймов брали граждане в возрасте от 40 до 49 лет – в среднем 8,4 тыс. руб., самые маленькие суммы – люди моложе 25 лет – 6,2 тыс. руб.
  • В среднем самые большие «займы до зарплаты» были в Москве – 11,6 тыс. рублей, Московской области – 10,4 тыс., Санкт-Петербурге – 9,1 тыс., Ставропольском крае – 8,3 тыс. и Ростовской области – 8,3 тыс.
  • Быстрее всего росли микрозаймы в Иркутской (+12,3% в годовом выражении), Белгородской (+11,3%), Омской (+9,3%) и Ростовской (+6,8%) областях.
  • Больше всего «измельчали» микрокредиты в Санкт-Петербурге (-10,0%) и Москве (-9,9%), в Ленинградской (-6,1%) и Воронежской (-3,6%) областях.

По данным Объединенного кредитного бюро, в 2018 году россияне стали чаще брать «займы до зарплаты». С 2017 по 2018 год объем кредитов вырос на 24% – до 9,5 млрд рублей. В 2017 году заёмщик отдавал на обслуживание кредитов 18% своих доходов. В 2018 году на это уходило 24% доходов.

При этом около 45% брали микрозаймы, чтобы поддержать текущий образ жизни. Половина заёмщиков с доходом ниже 30 тыс. рублей брали кредиты, чтобы купить продукты, товары для дома и бытовую технику взамен сломанной или на её ремонт.

В 2018 году уровень задолженности россиян по банковским потребительским кредитам и микрозаймам стал рекордным за пять лет.

Долги россиян с 2017 по 2018 год выросли на 22,8%.

Общий объем долга составил почти 15 трлн рублей. Долговая нагрузка населения – отношение задолженности к капиталу – достигла уровня 9,9%. При этом в пиковый 2014 год она была на уровне 10,4%.

Фото на превью: 0bd.ru