60% российских заемщиков испытывают проблемы с выплатой долга. Но меньше кредитов не берут. Почему?

Что произошло?

Всемирный банк и Роспотребнадзор провели опрос среди российских заемщиков. Исследование более 4 тысяч семей показало:

  • 9% из них имеют просроченную задолженность;
  • 10% реструктурировали ее или получали отказ в кредите;
  • 14% трудно выплачивать проценты;
  • 26% тратят на платежи по кредитам, повседневные нужды и оплату ЖКХ более 75% семейных доходов;
  • 41% не испытывает трудностей с обслуживанием.

Самые популярные у россиян кредиты:

  1. Потребительский. Чаще всего семьи с совокупным доходом более 70 тысяч рублей будет его для покупки мебели и бытовой техники.
  2. Ипотека. Кредит на свое жилье на втором месте по популярности.
  3. Кредит на повседневные траты. Его вынуждены брать с семьи с доходом менее 30 тысяч рублей, чтобы покупать еду, одежду, оплачивать ЖКХ.

Тяжелее всего россиянам, которые занимают одновременно в банке и микрофинансовой организации. Почти 50% таких семей вынуждены для выплаты долга экономить на питании – покупать меньше продуктов или выбирать более дешевые.

Всемирный банк и Роспотребнадзор сделали вывод: 55% российских заемщиков излишне закредитованы, что делает их очень уязвимыми. Большинству из них банки должны отказывать в новых кредитах уже сейчас, так как при росте цен или снижении дохода новый кредит станет для них непосильным.

Россияне берут много кредитов?

2018 год стал годом кредитного бума в России.

  • За 12 месяцев россияне набрали рекордное количество кредитов и задолжали банкам почти 15 трлн рублей (на 27% больше, чем в 2017 году).
  • Средний долг одной российской семьи оценивался в 263 тысячи рублей.
  • Просроченная задолженность оценивалась в 13,4 тысячи рублей на семью.

Причины, по которым россияне стали брать много кредитов:

  • Низкая инфляция и выгодная ставка, которую начали предлагать банки.
  • Снижение уровня дохода. По мнению профессора Рубена Ениколопова, россияне перестали надеяться, что их доходы когда-то вырастут, и решили сделать покупки, которые давно откладывали, в кредит.

Что говорят о ситуации в правительстве?

  • Первый вице-премьер Антон Силуанов говорит, что кредиты мешают росту реальных доходов россиян. По его словам, реальные зарплаты граждан растут в новом году на 1,3-1,6%, но реальные доходы падают на 2,3%. По мнению вице-премьера, дело в потребительских кредитах, которые взяли россияне, и которые они выплачивают сейчас.
  • Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина думает, что причина и следствие в этом вопросе противоположны. Она говорит, что “люди берут кредиты не от хорошей жизни”. По ее мнению, закредитованность россиян исправит только рост доходов, после которого людям не нужно будет брать кредиты для “поддержания уровня жизни”.