С крышей над головой. Матвиенко поддержала запрет залога жилья в микрофинансовых кредитах. Что дальше?

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ Комментировать

С крышей над головой. Матвиенко поддержала запрет залога жилья в микрофинансовых кредитах. Что дальше?

В России хотят запретить выдавать микрофинансовые кредиты под залог жилья. Соответствующий законопроект поручили готовить сенаторам. Эта инициатива может стать жирной точкой в наведении порядка в сфере микрокредитования.

Чтобы не оказаться на улице

Во вторник, 2 апреля, глава Совета Федерации Валентина Матвиенко поручила сенаторам разработать проект закона, который бы запретил выдавать кредиты на рынке микрокредитования под залог жилья. Она призвала сенаторов не терять время и заняться этим «важным предложением». Спикер верхней палаты парламента сказала, что при таком запрете «мы защитим граждан от серьезных социальных последствий».

Фото: Совет Федерации

Матвиенко пытается таким образом защитить людей, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации, когда срочно нужны деньги, и микрокредит становится последней надеждой: «Человек, когда находится в тяжелейшей финансовой ситуации, он не читает, не думает, ему надо срочно решить эту проблему, люди остаются без единственного жилья».

Идея этого запрета принадлежит глава Центробанка Эльвире Набиуллиной, которая выступала в этот день на заседании банковского совета в Совфеде. На этом заседании глава ЦБ представила разработанные по поручению президента меры борьбы с черными кредиторами на рынке микрофинансирования. В список всех предложенных изменений и вошел поддержанный главой Совфеда запрет на залог жилья.

Как ЦБ собирается навести порядок в микрокредитовании

Сразу отметим, что все предложения главного финансового регулятора страны пока обсуждаются с министрами и ведомствами. На стол к президенту финальный список всех мер ляжет до 1 мая.

Фото: vyatka-grad.ru

Тем не менее, деятельность микрокредитных организаций может ко второму полугодию может обрести справедливые границы, ограничивающие действия мошенников.

  • Ужесточение ответственности за нарушения. Черным кредиторам, которые маскируются под микрофинансовые организации (МФО), ЦБ предлагает увеличить административную ответственность — поднять штрафы с максимальных сейчас 500 тыс рублей минимум до 2 млн. Дополнительно ввести уголовную ответственность за нелегальную микрофинансовую деятельность и «выбивание долгов» черными коллекторами.
  • Защита от мошенничества. Чтобы избавиться от проблемы выдачи займов подставным лицам по чужим документам, обязать МФО идентифицировать граждан при выдаче кредита через государственные базы данных, например Пенсионного фонда или Налоговой службы.
  • Ограничения для сокращения числа микрокредитных организаций. ЦБ предлагает повысить требования к деловой репутации менеджмента и собственника МФО. Вместе с этим предлагается поднять требования к капиталу микрокредитных компаний с существующих 10 тыс до 1 млн рублей. Также хотят увеличить минимальный размер для инвестиций граждан в МФО с 1,5 млн до 3 млн рублей. Все эти меры создадут более сложные условия для создания и функционирования организаций в сфере микрокредитования.
  • Досудебная блокировка сайтов нелегальных кредиторов. Сейчас Центробанк не может самостоятельно блокировать сайты нелегальных кредиторов, даже если банку удалось их выявить. Финансовый регулятор намерен это исправить.

Также Центробанк хочет изменить залоговые правила в сфере микрокредитования. В середине марта регулятор разработал проект, в котором установил виды залогов, которые микрокредитные организации не смогут требовать с заемщика для погашения кредитных обязательств. Также перечисляются случаи, при которых займ не учитывается при формировании резервов МФО. Например, при банкротстве залогодателя, поручителя или гаранта.

Кроме того, ЦБ предлагает установить случаи, когда минимальная ставка резервирования может расти в микрофинансовой организации не выше 10% от утвержденного минимума:

  • аннулирование лицензии заемщика,
  • исключение заемщика из реестра,
  • просрочка по платежам в совокупные 180 дней в течение года,
  • приобретение ранее уступленного договора займа

Предполагается, что новые требования позволят не только эффективно сократить риски невозврата займов, но и смогут сделать механизмы МФО более привлекательными для предпринимателей.

Микрофинансовая ревизия 

Для россиян неотрегулированная деятельность микрофинансовых организаций оборачивается трагическими последствиями. Либо из-за утечки персональных данных мошенники набирают в этих конторах кредитов, за которые потом приходится расплачиваться жертвам этих утечек.

Фото: Twitter

Либо тяжелые жизненные обстоятельства вынуждают граждан пойти на такой шаг добровольно. Например, срочно требуются деньги на дорогостоящую операцию, а кредит банк дать не может. Частыми клиентами микрофинансовых организаций также становятся пенсионеры, которым одни мошенники тридорого продают косметику, кастрюли, несертифицированные лекарства или шубу, подсовывая договор о микрозайме.

Государство не задумывалось о деятельности микрофинансовых организаций до того момента, пока микрозаймы не стали угрозой всего финансового сектора страны. В первом полугодии 2017 г. объем микрозаймов составлял 103 млрд. рублей, что на 17% больше, чем годом ранее. За весь 2017 год он вырос до 120 млрд. рублей, или ещё на 16,5%, по предварительным оценкам аналитического агентства RAEX. Аналитики связывают такой интерес россиян к микрозаймам со снижением доходов населения страны и потребностями в средствах для текущих расходов на фоне закредитованности и сложности получения банковских кредитов.

Среди видов микрокредитов быстрее всего растут потребительские микрозаймы, выданные «банковскими» МФО, и самые дорогие короткие займы «до зарплаты» - повышение примерно на 20% за полгода. Но количество организаций МФО на рынке снижается, то есть процесс повторяет ситуацию в банковской сфере. Это происходит из-за ужесточения требований ЦБ, из-за усиления конкуренции и экспансии крупных игроков, прежде всего «дочек» банков.

— Марк Гойхман, ведущий аналитик ГК Телетрейд

С этого же года начались серьезные изменения в регулировании деятельности микрофинансовых организаций.

В 2017 году в условиях выдачи займов произошли важные перемены. Ограничение по сумме долга не более, чем в трёхкратном размере займа. Например, при займе в 10 тыс. рублей получателю с учётом всех процентов и пени не может быть начислена задолженность свыше 30 тыс рублей. Впрочем, нередки случаи, когда клиента, который не может расплатиться, буквально принуждают заключить новый договор на сумму долга с процентами, то есть в приведённом случае - на 30 тыс рублей Так преодолевается данное ограничение.

— Марк Гойхман, ведущий аналитик ГК Телетрейд

Деятельность Центробанка последних лет заключается в сокращении числа всех ненадежных финансовых фирм, где МФО идут первым приоритетом. Однако в последнее время выводить эти компании с рынка услуг регулятору становиться все сложнее. Последняя статистика ЦБ показывает, как темпы ликвидации МФО сокращаются. На июнь 2018 года в стране было зарегистрировано больше 21 тыс микрофинансовых организаций. Центробанку за три месяца работы удалось закрыть всего 85 контор, тогда как год назад этот показатель был в полтора раза больше. Если подробнее, то во втором квартале 2017 года микрофинансовых организаций стало на 132 меньше.

В 2019 году президент Владимир Путин в своем ежегодном послании Федеральному Собранию дал Центробанку ценное указание «в кратчайшие сроки навести порядок на рынке микрокредитования, оградить людей от обмана, мошенничества и настоящего вымогательства подчас со стороны недобросовестных кредиторов». Эта работа Центробанка и силовых ведомств проходит в рамках реализации обещаний по сокращению бедности в стране. Логика в этом есть: если мошенники не смогут отобрать последнее у своей жертвы-заемщика, то и нищих в стране станет меньше.

Фото: Совет Федерации

Ксения Ширяева

Читайте нас также:

Telegram: @gosrf_ru
Facebook: @gosrf
Одноклассники: @gosrf
Twitter: @gosrf

Ксения Ширяева

  • К чему на ваш взгляд приведет ситуация с журналистом Иваном Голуновым?

    Всего проголосовало: 35

    Смотреть все опросы

ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ

Forbes составил рейтинг крупнейших землевладельцев в России. Чьи сельхозугодия самые дорогие?
Расскажите откуда деньги! Банки нашли новую причину для блокировки счетов. Что делать, если тебе не повезло?
60% российских заемщиков испытывают проблемы с выплатой долга. Но меньше кредитов не берут. Почему?
Средние зарплаты в России выросли. Но большинство россиян этого не заметили. Почему?
В России может появиться «отцовский капитал». Кто его получит?
Затягиваем пояса? Почти половине российских семей хватает денег только на еду и одежду. Но приходится экономить даже на них
СМС прочитал - деньги потерял. Клиенты российских банков рискуют стать жертвами мошенников
Доходы россиян не будут расти. Счётная палата проверила исполнение бюджета и сделала выводы
Спасибо бюджету. Чиновникам вернули 10% зарплаты, урезанные из-за кризиса
Банкоматы Сбербанка помогли мошенникам. Раскрыта новая схема похищения денег
Еще ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ
Комментарии
Все комментарии проходят премодерацию. К публикации не допускаются комментарии, содержащие мат, оскорбления, ссылки на другие ресурсы, а также имеющие признаки нарушения законодательства РФ. Премодерация может занимать от нескольких минут до одних суток. Решение публиковать или не публиковать комментарии принимает редакция.