Скандинавские страны и Южная Корея намерены полностью перейти на безналичный расчёт в ближайшие 5-10 лет, европейский Центробанк рассуждает о ненужности купюр в 500 евро, а в Индии крупные банкноты просто вывели из обращения. Но передовик отказа от наличных – Швеция. В этой стране их доля уже составляет менее процента – куда бы ни пошел швед, почти везде нужна банковская карта.

Россия тоже в тренде: Минфин предлагает ограничить расчеты наличными, а Центробанк ведет планомерную политику, по переходу на “безнал”. И небезуспешно: в 2017 году, впервые за 10 лет, в России значительно снизилось число операций по снятию наличных. Такая статистика говорит о постепенном росте симпатий россиян к безналичной форме расчетов.

И регулятор продолжает делать все возможное, чтобы эти симпатии не останавливали свой рост.

Удобство и простота для каждого

Развитие безналичной среды в России происходит постепенно. Несмотря на то, что периодически от министров звучат пугающие многих предложения по ограничениям на оплату наличными, в жизнь они пока не воплощаются. Россиян привлекают на сторону безналичной оплаты не репрессивными мерами, а бонусами.

Для того, чтобы сделать безналичные платежи более популярными и тем самым уменьшить объем наличных, в России создается, в первую очередь, удобная инфраструктура.

Например, карту “Мир” власти стараются сделать ходовой не только среди бюджетников, выплаты которых с прошлого года зачисляются именно на нее, но и у остальных россиян. К концу 2018 года количество карт “Мир” достигло 54 миллионов. А уже к 2020 году, считают эксперты, пользоваться ими будут более 70 миллионов человек.

Но не “Миром” единым. Привлекают к безналичным расчетам и другими путями.

  • Не хотите выходить из дома и искать банкомат, чтобы перевести деньги? Не беда, пользуйтесь “Мобильным банком” и переводите деньги с помощью смартфона.
  • Неудобно отправлять деньги по номеру карты? Центробанк спешит на помощь. Теперь переводить средства на карту можно зная только номер мобильного телефона.
  • Опасаетесь высокой комиссии за переводы в системе быстрых платежей? Зря. Центробанк сделал их абсолютно бесплатными на весь 2019 год. А с 2020 года комиссия будет от 1 до 6 рублей в зависимости от суммы перевода.
  • Надоели комиссии за перевод денег внутри банка? Начнем их снижать до полной отмены. Все ради вашего удобства.

Нетрудно заметить, что за развитие безналичной среды в России активнее всего сражается государство в лице Центробанка. Это не удивительно – ведь уменьшение наличных денег в обороте выгодно по многим причинам.

Деньги должны работать

В 2018 году в наличном обороте в России “ходило” около 9 триллионов рублей. Финансисты стремятся к планомерному уменьшению этой цифры. Ведь наличность трудно считать и еще труднее контролировать.

Наличные деньги работают против обеления экономики, так как их путь от человека к человеку невозможно отследить. Прежде всего, проблема в том, что государство не знает, сколько “кэша” находится на руках у каждого гражданина. И это основа для существования теневого сектора экономики – серые зарплаты, доходы самозанятых, коррупция, нечистые на руку бизнесмены и коммерсанты, наркоторговля, торговля оружием и другие криминальные виды деятельности.

Помимо того, что государство почти никак не может отследить и пресечь противозаконные действия с наличными, оно также не получает от этих денег выгоды – налога. То есть, государственный бюджет регулярно недополучает денежные средства, которые правительство могло бы направить на реализацию проектов в тех или иных сферах. Это миллиарды рублей от тех триллионов, которые сейчас “ходят по рукам”.

По результатам исследования Moody's Analytics, рост использования электронных средств оплаты, таких как кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, способствовал увеличению ВВП России на 25,93 миллиарда долларов США в период с 2011 по 2015 год. Это как раз те деньги, которые раньше могли осесть в сером секторе экономики в наличном формате. Но вернулись в белый сектор и начали работать.

Помимо “обеления”, увеличения сбора налогов и борьбы с преступностью, отказ от наличных также снижает расходы на финансовые операции и ускоряет финансовый оборот. Так что стимул стремиться к переходу на безналичные деньги у правительства России есть, и не слабый.

Контроль и доверие

Экономический мотив – не единственная причина, по которой государство вовлекает своих граждан в безналичный мир. Это также удобный инструмент контроля.

При переходе на электронные расчеты снижается объем личной свободы каждого человека. Прежде всего, нельзя пойти в банк и снять свои сбережения, чтобы хранить их дома или закопать в огороде – наличных денег просто не существует. А вся жизнь и благосостояние граждан полностью находятся в руках государства и банков.

Также безналичные расчеты более прозрачны и потому их легче отслеживать. Подозрительное движение денег по счету может привлечь внимание налоговых органов и придется объясняться – получили вы взятку или на карту поступил щедрый подарок от родителей на двадцатилетие.

Кроме того, отказ от наличных даст возможность банкам в любое время и в любом объеме списывать деньги клиентов со счетов. Так сделали несколько лет назад на Кипре, чтобы поправить финансовое положение страны.

***

Год за годом доверие к банковской системе и новым технологиям в России постепенно растет, люди привыкают к удобству безналичной оплаты и все чаще не носят в кошельке наличных денег.

Экономисты отмечают, что развитие безналичной экономики гарантирует выгоду для всех участников: государства, бизнеса и потребителей. Все меры развития безналичных платежей характеризуются дополнительными позитивными эффектами, главный из которых – повышение активности населения и компаний, что противодействует стагнации экономики.

Однако всегда стоит помнить, что развивать экономику можно только в условиях доверия между государством и обществом. Создание комфортных условий безналичных расчетов и устойчивость банковской системы уже привлекли в безналичную среду множество россиян. Но пока у граждан нет стабильной уверенности в завтрашнем дне, хранить деньги в “кубышках” они не перестанут.

Наталья Смирнова

Читайте нас также:

Telegram: @gosrf_ru
Facebook: @gosrf
Одноклассники: @gosrf
Twitter: @gosrf