Рост закредитованности населения

По данным проекта ОНФ “За права заемщиков”, россияне взяли рекордное число кредитов. Задолженность перед банками у населения выросла до 14,86 трлн рублей.

  • В ноябре 2016 года задолженность физических лиц составляла 10,4 трлн рублей.

 

  • В ноябре 2017 года банковский долг населения составила 10,8 трлн рублей.

 

  • В ноябре 2018 года этот показатель вырос до 14,2 трлн рублей.      

Эксперты прогнозируют, что по итогам 2019 года банковский долг может составить 16,6 трлн рублей.

По итогам 2018 года россияне показали рекордную за последние пять лет закредитованность. В обзоре ЦБ было сказано, что масса выданных в 2018 году кредитов выросла на рекордные 23% в сравнении с 2017-м. Аналогичная волна активности населения наблюдалась только в 2015 году, когда уровень закредитованности резко вырос на 30%, приблизившись к 10 трлн рублей. Аналитики Центробанка подчеркнули заметное ускорение кредитования физических лиц (+22,8% против +13,2% за 2017 год), что подтвердило уход россиян от сберегательной модели.

Структура закредитованности россиян

  • Ипотека остается главным видом кредитов для россиян. По итогу 2018 года Центробанк подсчитал: ипотечный жилищный портфель вырос за январь-ноябрь 2017 года на 22,2%, одновременно вытянув объем задолженности до 6,5 трлн рублей (+25% к 2017 году).

 

  • Кредит наличных стал лидером роста объемов кредитования в 2018 году. По данным ОКБ, в октябре он вырос на 60%  Одновременно количество таких кредитов выросло на 22%. Средний чек по кредитам наличными также вырос на 31% —  с 211 до 277 тысячи рублей.

 

  • Кредитные карты показывали высокие темпы роста к концу года. В России стало на 12% больше получателей новых кредиток по сравнению с 2017 годом. Также на 35% увеличилась сумма одобренных лимитов. Лимит по карте увеличился на 20% — с 62 до 74 тыс. рублей.

Кроме этого стала больше новых автокредитов (+1%). Отрицательную динамику по итогам 2018 года показал только сегмент экспресс-кредитов (POS-кредитование): – 15%.

Кредиты на домохозяйства

Эксперты ОНФ подсчитали, что долг одной российской семьи составил в 2018 году 263 тыс. рублей. Просроченная задолженность одного домохозяйства достигла в среднем 13,4 тыс. рублей.

Самыми закредитованными регионами стала Калмыкия, где доля замов у населения республики составила 59%. Чуть лучше ситуация в Тыве (56%), Чувашии (44%), Иркутской области (42%) и Ханты-Мансийском АО (41%).

Почему растет закредитованность?

Есть две очевидные причины:

1. Доступность ипотеки: ставки по ипотеке остаются сравнительно низкими.

2. Падение реальных доходов россиян сохраняется: при стабильно падающих доходах у граждан России просто не остается другого способа поддерживать свой уровень жизни на желаемом уровне.

По данным ежемесячного доклада Росстата, в январе 2019 года реальные доходы россиян продолжили падение, опустившись еще на 1,3%. Одновременно просроченная задолженность организаций по зарплатам увеличилась с января по февраль на 291 млн рублей ― до 2,7 млрд. Падение доходов населения продолжается шестой год подряд.

Ксения Ширяева

Читайте нас также:

Telegram: @gosrf_ru
Facebook: @gosrf
Одноклассники: @gosrf
Twitter: @gosrf