Министерство финансов подготовило законопроект, согласно которому граждане, оформившие депозит незадолго до банкротства банков, могут лишиться страховых выплат. Такой мерой Минфин надеется справиться с мошенничеством при банкротстве кредитных организаций. Законопроект пока находится в стадии обсуждения.

Сейчас при банкротстве банка вкладчики имеют право получить от государства страховку вкладов в размере 700 тысяч рублей. Но некоторые умудряются получать суммы, которые превышают этот лимит. Например, когда вклад объемом 10 млн рублей за неделю до банкротства делится на несколько «новых» вкладов на разных лиц – все объемом, покрываемым госстраховкой.      

Законопроект пока не попал в Госдуму и дорабатывается. У экспертов есть вполне справедливые опасения, что от этого закона могут пострадать и честные вкладчики.

«Какого-либо прозрачного механизма определения степени “недобросовестности” вкладчиков, разделивших вклады накануне отзыва лицензии, в настоящее время не предлагается, хотя он и нужен», – заявил директор департамента розничного бизнеса ОАО «Нордеа Банк» Вячеслав Лясевич.

Сроки, которые обозначают время «незадолго до банкротства» также называются разные. Некоторые эксперты считают, что вклад, сделанный за месяц до отзыва лицензии, уже может вызвать подозрения. Другие предполагают, что этот срок должен быть значительно меньше. 

Во избежание нарушения прав честных банковских клиентов предлагается отказывать в выплате госстраховки только владельцам или сотрудникам банков, то есть тем, кто точно ознакомлен с тем, как идут дела в банке.

«Изменения в законопроекте, предусматривающие существенные ограничение круга лиц, которым не будет выплачено возмещение при открытии вклада незадолго до начала процедуры банкротства, только теми людьми, действия которых могут быть основаны на знакомстве с внутренней информацией проблемного банка, можно только приветствовать. Это позволит повысить доверие населения к сбережению средств во вкладах и к банковской системе в целом и, одновременно, предотвратить попытки недобросовестных действий», – считает аналитик Банка Хоум Кредит Станислав Дужинский.

Однако законопроект не сможет предусмотреть все случаи мошенничества. К примеру, вкладчиками могут оказаться не владельцы банка, а их родственники или друзья. И если родственников еще можно «вычислить», то регламентировать взаимоотношения владельцев банков и их друзей в рамках закона практически невозможно.

От изменения в системе страховых выплат вкладчикам может зависеть и максимальный размер компенсации. Во-первых, это повысит гарантии для добросовестных вкладчиков. Ведь закон направлен, прежде всего, на то, чтобы защитить их права. Во-вторых, законопроект может поспособствовать развитию нового продукта – ипотечного депозита, на который кладутся деньги для накопления на первый взнос по ипотеке. Очевидно, что такие вклады часто могут превышать сумму 700 тысяч рублей.

Татьяна Ганьжина