Исследование специалистов аналитического центра страховой компании «АльфаСтрахование» выявило, что по сравнению с 2009 годом в 11 раз выросли выплаты по случаям несанкционированного снятия денег со счетов в банках, а количество страховых случаев по данному риску увеличилось в 9 раз. Эксперты полагают, что решать проблему хищения денежных средств с пластиковой карты нужно комплексно: увеличивать степень защиты карт и банкоматов и повышать финансовую грамотность россиян.

Самый распространенный риск для держателей пластиковых карт – это потеря или кража карты (52% от объема всех страховых случаев). На втором месте по степени риска находится несанкционированное снятие денежных средств со счета держателя банковской карты (40% страховых случаев). Чаще всего хищение происходит без использования действительной банковской карты: мошенники через интернет получают доступ к логину и паролю держателя карты (фишинг) или копируют информацию о конфиденциальных данных с магнитной полосы карты (скимминг).

Сумма страховых выплат по возмещению несанкционированного снятия денежных средств по сравнению с 2009 годов возросла в 11 раз. «По сумме выплаченного возмещения владельцам банковских карт, риск несанкционированного снятия денежных средств находится на первом месте (67%), значительно опережая другие, из них 70% приходится на выплаты по хищению денег со счетов в результате мошеннических действий, и 30% – на несанкционированное снятие без использования самой карты», – говорится в исследовании.

В 8% от общего объема всех случаев происходит хищение наличных денежных средств, совершенное путем разбойного нападения и ограбления держателей карт при снятии ими денег из банкомата.

В целом, управляющий партнер компании «2К Аудит – Деловые консультации/Морисон Интернешнл» Иван Андриевский отмечает, что в России хищение денежных средств с пластиковых карт не достигло таких масштабов как, например в США. «Несмотря на громкие расследования и многомиллионные кражи, американцы пока не в силах искоренить подобный вид мошенничества. В России же по-прежнему активно используются более простые методы: использование потерянной или украденной карты, кража пин-кода», – отмечает эксперт. Но с каждым годом случаев кражи денежных средств становиться все больше. При этом способов хищение денег существует очень много. Например, списание незначительных сумм, не заметных для держателя карты, списание средств с карты в виде незаконных комиссий и т.д.

По словам директора департамента страхования имущества физических лиц ОАО «АльфаСтрахование» Ирины Карнаевой, пока что самым эффективным средством защиты крупных сумм на банковских счетах является страхование банковских карт и денежных средств. «Данный вид страхования только набирает популярность в нашей стране, большинство наших сограждан все еще либо не задумываются о страховании, либо вообще не знают о такой возможности сохранения своих вкладов», – поясняет И. Карнаева.

Если говорить о попытках предупреждения хищений денежных средств с пластиковых карт, то в этом случае нужно действовать комплексно, – полагает председатель коллегии адвокатов «Вашъ Юридический Поверенный» Константин Трапаидзе. Во-первых, нужно повышать степень безопасности использования карт путем создания автоматизированных систем, которые анализируют все операции и выявляют подозрительные, разработки новых способов защиты, введения новых чипов на банковских картах. Во-вторых, необходимо повышать финансовую грамотность населения. «Российская специфика заключается в том, что большинство наших граждан относятся к виртуальными деньгам не очень щепетильно, не всегда отслеживают состояние счета, пользуются банкоматами, расположенными на улицах, не обращая внимание на внешний вид, не умеют отличить замаскированные устройства для считывания данных карты, часто записывают пин-код прямо на картах, проговаривают его вслух и вводят свои персональные данные в Интернете, не удостоверившись в добросовестности контрагентов», – перечисляет К. Трапаидзе.

Эксперт отмечает, что хорошим способом защиты было бы использование сервиса SMS-уведомлений о списании денежных средств с карты. «Получив такое уведомление, нужно немедленно связаться с банком, выяснить, было ли списание со счета, и в случае необходимости заблокировать карту», – поясняет К. Трапаидзе.

Анастасия Мусина