27.01.2012

Минфин внес на рассмотрение Правительства РФ идею законодательно ограничить расчеты наличными в стране. По словам министра финансов Антона Силуанова, все крупные покупки и выплата зарплаты должны совершаться только в безналичной форме.

Главной причиной такого решения стал слишком высокий показатель доли наличных расчетов в стране по сравнению с европейскими государствами. В России число наличных денег сейчас составляет 25% от общей денежной массы, в то время как в Европе доля  «живых денег» – не более 7 – 10%. Кроме того, сообщил Антон Силуанов, безналичная форма расчетов увеличила бы объем собираемых налогов и сделала бы финансовые потоки более прозрачными.

Банкиры относятся к инициативе Минфина довольно оптимистично. По мнению руководителя дирекции розничных продаж УБРиР Дениса Бабушкина, в настоящий момент нет никаких существенных технологических препятствий в распространении безналичных расчетов. Он отмечает, что расплатиться картой можно практически в каждой торговой точке в крупных городах. «В малых городах торгово-сервисных предприятий, принимающих безнал, конечно, меньше. Но вопрос не в технических ограничениях, а в мотивации предпринимателей», – заметил Бабушкин.

По его мнению, на процесс привыкания человека к тому, что он может не снимать деньги с карты, а рассчитываться ею, уходит несколько месяцев. Бабушкин уверен, что, как правило, этого времени бывает достаточно, чтобы убедиться в надежности данного инструмента и в его безопасности.

Однако представители бизнеса по-иному оценивают предложение Силуанова. Инициатива Минфина полностью в интересах банковских структур и направлена на усиление контроля над денежными потоками, уверен эксперт РР, президент группы компаний “Мирай” Александр Доросинский. По его словам, представители бизнеса рассматривают новацию Минфина как конституционное ограничение, нарушающее право выбора, которое у человека всегда должно быть.

Кроме того, «как быть в том случае, когда я пришел в магазин, а карта не работает? Мне, что из-за этого не есть?» – скептически вопрошает собеседник РР –  «Не надо делать то, что никому не нужно, кроме кучки очень богатых людей. Есть масса других актуальных проблем».

Оспаривать удобство пластиковых банковских карт сложно. Однако большинство использует их в основном для съема наличных в банкоматах. По мнению экспертов, чтобы изменить такую ситуацию, необходимо решить вопрос с техническими ограничениями в стране. Нужно учитывать, что в некоторых магазинах, даже в крупных городах России, не принимают оплату банковскими картами. Кроме того, сложно представить себе, как можно будет картой заплатить за проезд в маршрутке или в метро, считает партнер ООО «Правовое агентство «Консультант для Вас»» Алексей Смирнов.

Еще одной причиной непопулярности банковских карт является недоверие российского общества к государству как к гаранту сохранности денежных средств на счетах. «У нас в силу объективной экономической нестабильности 90-х и последних трех лет люди все же привыкли доверять именно наличности. Это – чистая психология людей: я вам отдал из рук в руки наличные, вы их получили, сделка совершилась», – пояснил финансовый директор Фонда «Народная инициатива» Владимир Васин.

К предлагаемой Минфином новации по переводу крупных сделок и всех выплат на безналичный расчет Васин относится скептически. По его мнению, введение карт приведет к дополнительному стрессу. Он обращает внимание, что большая покупка или сделка – шаг и без того достаточно нервный. «Что считать фактом совершения этой сделки, если мы используем безналичный расчет? Списание денег со счета покупателя или их зачисление на счет продавца? Кто будет все это отслеживать и подтверждать проведение сделки?», – задается вопросами Васин.

Руководитель Департамента экономики Высшей школы экономики и менеджмента
Уральского федерального университета Константин Юрченко
по просьбе «Регионов России» высказал свои соображения относительно предлагаемой Минфином новации по переводу крупных сделок и потребительских платежей на безналичный расчет:

–  В целом для экономики эффект от увеличения доли безналичных расчетов был бы положительным. Как минимум, это привело бы к снижению нагрузки на банковскую ликвидность. Однако вводить законодательное ограничение на расчеты наличными – не правильно. Рынок должен сам прийти к такому решению. Перед государством сегодня стоит целый ряд реально серьезных задач, которыми следует заниматься (ограничение расчетов наличными явно не из их числа).

Поскольку наибольшую выгоду от перехода на преимущественно безналичные расчеты получат банки, то именно они и заинтересованы в стимулировании этого процесса. Для этого им следовало бы, прежде всего, удешевить эквайринг (услуги по проведению платежей по картам для торговых точек). Также банки могут вводить бонусные рограммы для клиентов, расплачивающихся картами (такие программы в России существуют, правда их не очень много). Более целесообразно было бы на законодательном уровне ввести обязательное требование к магазинам иметь у себя терминалы для расчетов картами. Но глубже законодательные органичения проникать уже явно не должны.

То, что обсуждается сегодня, увы, вновь похоже на то, что банки лоббируют свои интересы, не желая дополнительно вкладываться в раскачку рынка. В итоге, если решение всё же будет принято, несмотря на инфраструктурную неготовность к существенному увеличению доли безнала, банки получат дополнительные выгоды (причём, совершенно бесплатно!), конечному же потребителю в ряде случаев станет немного сложнее (особенно там, где есть трудности не только с расчетными терминалами, но ещё и с банкоматами, то есть в небольших населенных пунктах).

Дарья Панкратова, РР