Центробанк запретит выдавать кредиты населению? Почему растёт закредитованность и какие у этого последствия

ЭКОНОМИКА Комментировать

Центробанк запретит выдавать кредиты населению? Почему растёт закредитованность и какие у этого последствия

Россияне набрали максимум займов за 7 последних лет. Центробанк хочет остановить рост кредитования и запретить ссуды с большими рисками.

Что произошло?

В июне 2019 года глава Минэкономразвития Максим Орешкин раскритиковал Центробанк. Он сказал, что регулятор не пытается остановить рост потребительского кредитования, а это может привести к спаду экономики. Центробанк ответил, что без займов ВВП страны в I квартале 2019 года не вырос бы вообще.

Однако в октябре 2019 года Центробанк решил, что пора ограничивать потребительские кредиты, чтобы их не стало слишком много. У Центробанка уже есть несколько инструментов, чтобы сдерживать рост займов:

  • Когда банки выдают кредит, они должны учитывать коэффициент риска по кредитам. Чем выше риск (например, если это ипотека с низким первым взносом), тем больше капитала должно быть у банка.
  • В октябре 2019 года появились надбавки за показатель долговой нагрузки (ПДН) клиента. Так называется соотношение платежей по кредитам к доходам человека. Чем выше ПДН клиента, тем больше капитала должно быть у банка. Поэтому давать займы закредитованным людям банкам стало невыгодно.

Надбавки сделали кредитные организации более устойчивыми. Однако Центробанку этих мер недостаточно, потому что банки с большим капиталом по-прежнему могут выдавать много займов.

Как Центробанк хочет остановить рост кредитования?

Вводя прямые запреты:

  • на необеспеченные займы людям с большими долгами
  • на необеспеченные кредиты на срок больше 5 лет
  • на ипотеку с низким первоначальным взносом

Население действительно закредитовано?

Да. Нагрузка по кредитам стала максимальной с июля 2012 года, хотя доходы людей почти не растут.

  • По данным Центробанка, кредиты есть у 54% работающих россиян. Это 39,5 млн человек.
  • К сентябрю 2019 года ипотечные кредиты взяли 10,6% трудоустроенных людей.
  • К октябрю 2019 года долговая нагрузка превысила 10%. Россияне стали тратить на обслуживание займов без залога 8,9% зарплаты.
  • По данным Росстата, реальные доходы населения за январь–сентябрь 2019 года выросли лишь на 0,2% к тому же периоду 2018 года.
  • Большинство заёмщиков имеют один кредит – потребительский или ипотеку. Но их становится меньше, потому что люди начинают брать несколько займов одновременно.

В каких странах живут самые закредитованные люди?

  • Мировые лидеры по уровню потребительского кредитования – Швейцария, Исландия и Австралия. В Швейцарии каждый взрослый в среднем имеет заём на сумму $141 тыс., в Исландии – около $100 тыс., в Австралии – чуть меньше $100 тыс.
  • Кредиты активно берут во всех Северных странах, кроме Финляндии.
  • Средний размер потребительского кредита в России – 188,4 тыс. рублей.
  • Жители США в среднем набрали в банках более $60 тыс. Типичный американец имеет 9 кредиток.
  • Самые маленькие займы в африканской Малави – около $2 на человека. 

Наталья Вербицкая

Arctic™
  • Верите ли вы, что в ближайшие 5 лет в России могут произойти позитивные изменения а жизнь людей улучшится?

    Всего проголосовало: 267

    Смотреть все опросы

ЭКОНОМИКА

Газовые сети хотят отдать в частные руки. Эта приватизация решит старые проблемы или создаст новые?
Займ в обмен на контроль компании. Сбербанк будет выдавать кредиты под “золотые акции”. Что это такое и зачем они нужны?
Путин заморозил индексацию довольствия военных. Но их пенсии ниже не станут. Как так?
На кредиты другим странам. Минфин придумал, куда потратить “лишний” 1 трлн рублей
Отмыть «грязные» деньги уже не получится? В России появится единая база электронных устройств клиентов банков
Правительство готовится к масштабным реформам. Цель - значительный рост ВВП с 2021 года. Что ждет россиян?
Центробанк думает над выпуском 50-рублевой монеты. Зачем она нужна?
В Госдуме предложили отменить плавающий курс рубля. Такое возможно? Это хорошо или плохо для экономики?
Вот зачем нефтяникам налоговые льготы! В России слишком дорого добывать «чёрное золото»
Глобальный кризис, гнев бюджетников и независимость. Что ждет Россию в ближайшем будущем?
Еще ЭКОНОМИКА
Комментарии
Все комментарии проходят премодерацию. К публикации не допускаются комментарии, содержащие мат, оскорбления, ссылки на другие ресурсы, а также имеющие признаки нарушения законодательства РФ. Премодерация может занимать от нескольких минут до одних суток. Решение публиковать или не публиковать комментарии принимает редакция.